ထိုင်းနိုင်ငံတွင် အိမ်ရာချေးငွေ ပြန်လည်ညှိနှိုင်းရယူခြင်း (Refinance) 2026 - မည်သည့်အချိန်တွင် ပြုလုပ်သင့်သလဲ၊ ကုန်ကျစရိတ်နှင့် ထိုက်တန်မှုရှိမရှိ

Refinance ဆိုတာ ဘာလဲ၊ ဘယ်အချိန်မှာ ပြုလုပ်နိုင်သလဲ

ထိုင်းဗဟိုဘဏ်က refinance ကို ရိုးရှင်းစွာ ရှင်းပြထားပါသည်- သင့်လက်ရှိဘဏ်ရှိ အကြွေးကို ဆပ်ပြီး ပိုမိုကောင်းမွန်သော စည်းကမ်းချက်များဖြင့် ဘဏ်အသစ်တစ်ခုထံမှ တူညီသောပမာဏကို ပြန်လည်ချေးယူခြင်းဖြစ်သည်။ လက်တွေ့တွင်မူ လူတိုင်းနီးပါးသည် အတိုးနှုန်းပိုသက်သာစေရန် ဟူသော အကြောင်းပြချက်တစ်ခုတည်းဖြင့် ပြုလုပ်ကြခြင်းဖြစ်သည်။

အချိန်ကာလကို စည်းမျဉ်းတစ်ခုတည်းဖြင့် သတ်မှတ်ထားပြီး ၎င်းမှာ ကြိုတင်ပေးချေခ ဖြစ်သည်။ ဗဟိုဘဏ်သည် လက်လီချေးငွေ အမျိုးအစားအားလုံးနီးပါးတွင် ဤအခကြေးငွေကို ပိတ်ပင်ထားသည်။ အိမ်ရာချေးငွေတစ်ခုတည်းသာ ခြွင်းချက်အဖြစ် ကျန်ရှိနေပါသည်- ဘဏ်များက teaser rate ဟုခေါ်သော သက်သာသည့် ပရိုမိုးရှင်းအတိုးနှုန်းကို ပေးထားသည့် ကာလဖြစ်သောကြောင့် စာချုပ်ချုပ်ဆိုသည့်နေ့မှ ပထမသုံးနှစ်အတွင်း ငွေချေးသူဘဏ်က ဤအခကြေးငွေကို ကောက်ခံနိုင်သေးသည်။

ထို့ကြောင့် သုံးနှစ်မပြည့်မီ ဘဏ်ပြောင်းပါက ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ ထိုဒဏ်ကြေးသည် သက်သာသွားမည့် အတိုးထက် ပိုများနေပါက refinance လုပ်ခြင်းသည် တွက်ခြေမကိုက်နိုင်ကြောင်း ဗဟိုဘဏ်ကိုယ်တိုင်က သတိပေးထားသည်။ အိမ်ပိုင်ရှင်အများစုသည် စာချုပ်ဟောင်းပါနေ့စွဲမှ စတင်ရေတွက်ပြီး သုံးနှစ်မပြည့်မီ နှစ်လ သို့မဟုတ် သုံးလအလိုတွင် ကမ်းလှမ်းချက်များကို စတင်ရှာဖွေလေ့ရှိကြသည်။

အမှန်တကယ် ကျသင့်မည့် ကုန်ကျစရိတ်များ

Refinancing သည် အရောင်းအဝယ်မဟုတ်သောကြောင့် လွှဲပြောင်းခနှင့် သီးသန့်စီးပွားရေးလုပ်ငန်းခွန် မရှိပါ။ သို့သော် မြေစာရင်းရုံးတွင် ယခင်ပေါင်နှံမှုကို ပယ်ဖျက်ပြီး ဘဏ်အသစ်အတွက် ပေါင်နှံမှုအသစ် မှတ်ပုံတင်ခြင်း ကို ပြုလုပ်ရမည်ဖြစ်သည်။

• ပေါင်နှံမှုမှတ်ပုံတင်ခြင်း- မြေစာရင်းဦးစီးဌာနသည် ပေါင်နှံငွေပမာဏ၏ 1% ကို ကောက်ခံပြီး အများဆုံး ဘတ် 200,000 သတ်မှတ်ထားပါသည်
• ယခင်ပေါင်နှံမှုကို ပယ်ဖျက်ခြင်းကဲ့သို့ တန်ဖိုးဖော်ပြရန်မလိုသော မှတ်ပုံတင်မှုများအတွက် တစ်ကွက်လျှင် ဘတ်ဆယ်ဂဏန်းခန့် ကျသင့်ပါသည်
• ဘဏ်အသစ်က သတ်မှတ်သည့်အတိုင်း ဖြတ်တောက်မည့် အဖိုးဖြတ်ခ၊ တံဆိပ်ခေါင်းခွန်နှင့် အသက်အာမခံကြေး
• ပထမသုံးနှစ်အတွင်း ရှိနေသေးပါက ဘဏ်ဟောင်းမှ ကောက်ခံမည့် ဒဏ်ကြေး

ဤသည်မှာ ယခုနှစ်တွင် လူအများ မှားယွင်းနားလည်နေကြသည့် အချက်ဖြစ်ပါသည်။ Jul 1, 2026 မှ Jun 30, 2027 အထိ သက်တမ်းရှိသော လျှော့ပေါ့ထားသည့် 0.01% အခကြေးငွေသည် refinancing နှင့် သက်ဆိုင်မှုမရှိပါ။ အဆိုပါကြေညာချက်တွင် အရောင်းအဝယ်လွှဲပြောင်းမှုနှင့် တပြိုင်နက်တည်း မှတ်ပုံတင်သည့် ပေါင်နှံမှုများအတွက်သာ လျှော့စျေးပေါင်နှံခနှုန်းထားကို ခွင့်ပြုထားပြီး၊ ရောင်းစျေး၊ တန်ဖိုးဖြတ်ငွေနှင့် ပေါင်နှံငွေအားလုံးသည် ဘတ် 7 သန်း သို့မဟုတ် ထိုထက်နည်းရမည်ဖြစ်ကာ ထိုင်းနိုင်ငံသား လူပုဂ္ဂိုလ်များအတွက်သာ အကျုံးဝင်ပါသည်။ ဘဏ်ပြောင်းခြင်းတွင် ပိုင်ဆိုင်မှုလွှဲပြောင်းခြင်း မပါဝင်သောကြောင့် ပေါင်နှံခမှာ ပုံမှန် 1% သာ ဖြစ်ပါသည်။

အကြမ်းဖျင်းတွက်ချက်မှု- ပေါင်နှံမှုအသစ် မှတ်ပုံတင်ခသည် လွှဲပြောင်းယူလာသော လက်ကျန်ငွေ၏ 1% ဖြစ်ပြီး တန်ဖိုးဖြတ်ခနှင့် အာမခံကြေးတို့ ပေါင်းထည့်ရမည်။ အကယ်၍ အတိုးနှုန်းအသစ်သည် တစ်နှစ်လျှင် အနည်းဆုံး 1% ပိုသက်သာပါက ပထမတစ်နှစ်အတွင်းမှာပင် ကုန်ကျစရိတ်ကာမိသွားမည်ဖြစ်သည်။

စံနှုန်းတစ်ခုအနေဖြင့် 2026 ခုနှစ် နိုင်ငံပိုင်ဘဏ်၏ refinance ကမ်းလှမ်းချက်

GH Bank ၏ refinance ဝန်ဆောင်မှုသည် အခြားဘဏ္ဍာရေးအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုတွင် ပေါင်နှံထားသော အဆောက်အအုံပါမြေ သို့မဟုတ် ကွန်ဒိုတိုက်ခန်း၏ ပေါင်နှံမှုကို ပယ်ဖျက်ပေးရန် ရည်ရွယ်ထားသောကြောင့် ကူးသန်းရောင်းဝယ်ရေးဘဏ်များ၏ ကမ်းလှမ်းချက်များအတွက် အသုံးဝင်သော စံနှုန်းတစ်ခုဖြစ်ပါသည်။

နှိုင်းယှဉ်သင့်သည့် ကိန်းဂဏန်းမှာ ပထမနှစ် အတိုးနှုန်းမဟုတ်ဘဲ စာချုပ်သက်တမ်းတစ်ခုလုံးအတွက် အမှန်တကယ်ကျသင့်မည့် အတိုးနှုန်း (EIR) ဖြစ်သည်။ အာမခံသတ်မှတ်ချက်နှင့် ကိုက်ညီပါက ဘဏ်၏ နမူနာတွက်ချက်မှုအရ 20 နှစ်အတွင်း ပြန်ဆပ်ရမည့် ဘတ် 1 သန်းအတွက် လစာလွှဲစနစ်ဖြင့် ချေးယူသူများတွင် 3.96% နှင့် သာမန်လက်လီချေးယူသူများတွင် 4.16% ကျသင့်ပြီး၊ အာမခံမပါဝင်ပါက 4.23% နှင့် 4.44% အသီးသီးအထိ မြင့်တက်သွားမည်ဖြစ်သည်။

လျှောက်ထားနိုင်သည့် နောက်ဆုံးရက်များ- လျှောက်လွှာများကို Dec 30, 2026 တွင် ပိတ်မည်ဖြစ်ပြီး အတည်ပြုချက်နှင့် မှတ်ပုံတင်ခြင်းကို Jan 29, 2027 နောက်ဆုံးထား၍ ပြီးစီးရပါမည်။ ချေးငွေသက်တမ်းမှာ 3 နှစ်မှ 40 နှစ်အထိဖြစ်ပြီး ချေးယူသူ၏အသက်နှင့် ချေးငွေသက်တမ်းပေါင်းသည် 70 နှစ်ထက် မကျော်လွန်ရပါ၊ တရားသူကြီးများနှင့် အစိုးရရှေ့နေများကဲ့သို့ 60 ထက် နောက်ကျမှ အငြိမ်းစားယူသည့် အုပ်စုများအတွက်မူ 75 နှစ်ထက် မကျော်လွန်ရပါ။ ဘဏ်အနေဖြင့် သတ်မှတ်ဘတ်ဂျက်ပြည့်ပါက စီမံချက်ကို သတ်မှတ်ရက်မတိုင်မီ စောစီးစွာ ပိတ်သိမ်းနိုင်ပါသည်။

ကတ်ကြွေးနှင့် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ အကြွေးများပါ ရှိနေပါသလား။ အကြွေးများကို စုစည်းလိုက်ပါ

အမှန်တကယ် ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးဖြစ်နေသည်မှာ အိမ်ရာချေးငွေအတိုးမဟုတ်ဘဲ အခြားအတိုးကြီးသော အကြွေးများဖြစ်ပါက ဗဟိုဘဏ်သည် လက်လီအကြွေးများကို အိမ်ရာချေးငွေထဲသို့ ပေါင်းထည့်ခွင့်ပြုထားသည်။ စည်းမျဉ်းများမှာ- လက်ရှိအိမ်ရာချေးငွေ၏ အတိုးနှုန်းကို မမြှင့်တင်ရသည့်အပြင် ပေါင်းထည့်လိုက်သော လက်လီအကြွေးအတွက် အတိုးနှုန်းသည် ပရိုမိုးရှင်းကာလအပြီး အိမ်ရာချေးငွေအတိုးနှုန်းအပြင် တစ်နှစ်လျှင် 2% ထက် ပိုမကောက်ခံရပါ။ ယင်းကို ဘဏ်အသစ်သို့ ပြောင်းရွှေ့ခြင်းနှင့်အတူ တပြိုင်နက် ဆောင်ရွက်နိုင်ပါသည်။

DooAsset ပေါ်ရှိ ဈေးကွက်အခြေအနေ

ဘဏ်အသစ်သည် အာမခံပစ္စည်းတန်ဖိုးကို အစကနေ ပြန်လည်ဖြတ်မည်ဖြစ်သောကြောင့် သင် refinance လုပ်မည့်ပမာဏကို ယနေ့ကာလပေါက်ဈေးနှင့် ချိန်ထိုးကြည့်သင့်ပါသည်။ ယနေ့ ကျွန်ုပ်တို့၏ဝက်ဘ်ဆိုက်ရှိ စာရင်းများအရ ဘန်ကောက်တွင် ပျမ်းမျှ 7,900,000 ဘတ်တန်ဖိုးရှိ အရောင်းကွန်ဒို 423 ခန်းနှင့် တစ်လလျှင် ပျမ်းမျှ 28,500 ဘတ်တန်ဖိုးရှိ အငှားကွန်ဒို 802 ခန်း ရှိပါသည်။

တည်နေရာအလိုက် လက်တွေ့ကိန်းဂဏန်းများကို ဘန်ကောက်ရှိ အရောင်းကွန်ဒိုများ တွင် စစ်ဆေးပြီး ကွန်ဒိုအငှားဈေးနှုန်းများ နှင့် နှိုင်းယှဉ်ကြည့်ပါ။ လစဉ်ပေးသွင်းငွေအသစ်သည် အလားတူအခန်း၏ ငှားရမ်းခထက် များစွာမြင့်မားနေပါက ညှိနှိုင်းရန် အခွင့်အလမ်းရှိပါသေးသည်။

ဘဏ်မပြောင်းမီ စစ်ဆေးရမည့်အချက်များ

1. စာချုပ်အဟောင်းကို ဖွင့်ပြီး လက်မှတ်ရေးထိုးသည့်ရက်စွဲနှင့် ကြိုတင်ငွေပေးချေမှုဆိုင်ရာ သတ်မှတ်ချက်ကို ဖတ်ပါ
2. သင် အကြွေးဆပ်ပြီး အပေါင်စာချုပ်ရွေးရန် စီစဉ်ထားသည့်ရက်စွဲအထိ ကျန်ရှိသော လက်ကျန်ငွေပမာဏကို မေးမြန်းပါ
3. အနည်းဆုံး ဘဏ်သုံးခုထံမှ စာဖြင့်ဖော်ပြထားသော အတိုးနှုန်းကမ်းလှမ်းချက်များကို ရယူပြီး ပထမနှစ်နှုန်းကို မဟုတ်ဘဲ သက်ရောက်အတိုးနှုန်း (effective rate) ကို နှိုင်းယှဉ်ပါ
4. အပေါင်စာချုပ်ကြေး၊ တန်ဖိုးဖြတ်ခနှင့် အာမခံကြေးတို့ကို ဘဏ်ပြောင်းရွှေ့စရိတ်တွင် ပေါင်းထည့်ပြီး အရင်းကျေမည့်အချိန်ကို သိရှိရန် နှစ်စဉ်သက်သာမည့် အတိုးငွေဖြင့် စားပါ
5. သင့်လက်ရှိဘဏ်ကို အရင်မေးမြန်းပါ၊ ဘဏ်အများစုသည် ဝန်ဆောင်ခအနည်းငယ်ဖြင့် retention သဘောတူညီချက်အရ အတိုးနှုန်းကို လျှော့ချပေးတတ်ပါသည်
6. ဘဏ်အသစ်သည် ချေးငွေအသစ်ကဲ့သို့ စိစစ်မည်ဖြစ်သောကြောင့် ဝင်ငွေစာရွက်စာတမ်းများနှင့် ဘဏ်စာရင်းရှင်းတမ်းများကို အဆင်သင့်ထားရှိပါ
7. မြေစာရင်းရုံးတွင် အပေါင်လွှတ်ခြင်းနှင့် အပေါင်စာချုပ်အသစ် မှတ်ပုံတင်ခြင်းကို တစ်ရက်တည်း ပြုလုပ်ရန် ရက်ချိန်းယူပါ

ဆက်လက်ဖတ်ရှုရန်

• GH Bank အိမ်ရာချေးငွေ- အထူးအတိုးနှုန်း၊ နှစ်ကုန်အထိ လျှောက်ထားနိုင်သည်
• တစ်ဆင့်ပြန်ရောင်း ကွန်ဒိုဝယ်ယူခြင်း- ဘွတ်ကင်လုပ်ခြင်းမှ အမည်ပေါက်လွှဲပြောင်းသည့်နေ့အထိ
• မြေယာတန်ဖိုးဖြတ်ဈေးများ- စစ်ဆေးနည်းနှင့် ၎င်းတို့၏ အသုံးဝင်ပုံ