สินเชื่อบ้านคนละหลัง PLUS ดอกเบี้ย 2.6% ผ่อน 40 ปี ยื่น 15 ต.ค. 2569

ครม. เห็นชอบ 14 ตุลาคม 2569 วงเงิน 50,000 ล้านบาท

ที่ประชุมคณะรัฐมนตรีวันที่ 14 ตุลาคม 2569 เห็นชอบโครงการสินเชื่อบ้านคนละหลัง PLUS ตามที่กระทรวงการคลังเสนอ โดยผู้ปล่อยกู้คือธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) พร้อมกับให้แยกบัญชีโครงการนี้ออกมาเป็นบัญชีธุรกรรมนโยบายรัฐ หรือบัญชี PSA เพื่อให้แยกงานตามนโยบายรัฐออกจากงานเชิงพาณิชย์ของธนาคารได้ชัดเจน

สาระของโครงการตามเอกสารมติคณะรัฐมนตรี

• วงเงินโครงการรวม 50,000 ล้านบาท
• วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อรายต่อหลักประกัน
• ระยะเวลากู้สูงสุดไม่เกิน 40 ปี
• กลุ่มเป้าหมายคือคนที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยของตัวเองในราคาไม่เกิน 3 ล้านบาท
• กู้ได้ทั้งซื้อที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุด ปลูกสร้างอาคาร ซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้าง รวมถึงที่อยู่อาศัยบนที่ดินของรัฐ และกู้เพิ่มเพื่อซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวเนื่องกับการอยู่อาศัยได้
• เปิดรับคำขอตั้งแต่วันถัดจากวันที่ ครม. มีมติ คือวันที่ 15 ตุลาคม 2569 และปิดรับวันที่ 30 ธันวาคม 2573 เว้นแต่วงเงินโครงการจะถูกปล่อยกู้หมดก่อนกำหนด
• ธอส. ปรับระยะเวลาโครงการได้ตามความเหมาะสม และหลักเกณฑ์อื่นเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด สอบถามได้ที่ ธอส. ทุกสาขา หรือ Call Center 0 2645 9000

โครงการนี้ต่อยอดจากของเดิมสองตัวที่ปล่อยกู้เต็มวงเงินไปแล้ว คือสินเชื่อบ้าน Happy Home วงเงิน 20,000 ล้านบาท และมาตรการสินเชื่อซื้อ-สร้าง วงเงิน 50,000 ล้านบาท กระทรวงการคลังคาดว่ารอบนี้จะทำให้เกิดเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจรวมประมาณ 125,000 ล้านบาท และระบุว่า ธอส. ดำเนินโครงการโดยไม่ขอรับงบประมาณชดเชยเพิ่มเติมจากรัฐบาล

ดอกเบี้ยทั้ง 7 ปีแรก และหลังจากนั้น

จุดที่ต้องอ่านให้ครบคือดอกเบี้ยเป็นขั้นบันได ไม่ใช่ 2.6% ไปตลอดสัญญา เอกสาร ครม. แยกไว้ 2 กรณี

กรณีเกณฑ์รายได้ปกติ

• ปีที่ 1-2 คงที่ 2.60% ต่อปี
• ปีที่ 3 คงที่ 3.40% ต่อปี
• ปีที่ 4-5 คงที่ 4.00% ต่อปี
• ปีที่ 6-7 อัตรา MRR ลบ 2.00% ต่อปี

กรณีผ่อนปรนเกณฑ์รายได้และค่าครองชีพ

• ปีที่ 1-2 คงที่ 2.80% ต่อปี
• ปีที่ 3 คงที่ 3.50% ต่อปี
• ปีที่ 4-5 คงที่ 4.00% ต่อปี
• ปีที่ 6-7 อัตรา MRR ลบ 2.00% ต่อปี

ตั้งแต่ปีที่ 8 จนจบสัญญา ทั้งสองกรณีใช้อัตราเดียวกัน คือลูกค้ารายย่อยทั่วไป MRR ลบ 0.75% ต่อปี ลูกค้าสวัสดิการ MRR ลบ 1.00% ต่อปี และถ้ากู้ส่วนที่เป็นอุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกจะคิดที่อัตรา MRR เต็ม

MRR คือดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดีของธนาคาร เป็นอัตราลอยตัวที่เปลี่ยนได้ เอกสาร ครม. ระบุว่า MRR ของ ธอส. ณ วันที่ 4 มีนาคม 2569 อยู่ที่ 6.145% ต่อปี แปลว่าค่างวดช่วงปีที่ 6 ขึ้นไปจะสูงกว่าสองปีแรกอย่างชัดเจน และปีที่ 8 ขึ้นไปยังขึ้นต่ออีกขั้น ใครกะงบจากค่างวดปีแรกเพียงอย่างเดียวมีสิทธิตึงมือตอนดอกเบี้ยขยับ ทางที่ปลอดภัยกว่าคือขอตารางผ่อนทั้งสัญญาจากธนาคารแล้วดูค่างวดปีที่ 8 เป็นตัวตั้ง

เพดาน 3 ล้านบาทซื้ออะไรได้บนตลาดกรุงเทพจริง

เพดาน 3 ล้านบาทเป็นตัวกำหนดว่าสิทธินี้ใช้กับห้องหรือบ้านกลุ่มไหน ตัวเลขข้างล่างคือประกาศขายที่เปิดอยู่จริงบน DooAsset ณ วันที่ 15 ตุลาคม 2569

• ประกาศขายทั้งหมดบน DooAsset 453 รายการ ในจำนวนนี้ราคาไม่เกิน 3 ล้านบาทมี 35 รายการ และไม่เกิน 2 ล้านบาทมีเพียง 6 รายการ
• ราคาต่ำสุดที่เปิดขายอยู่คือ 1,420,000 บาท และเพดานของกลุ่มนี้อยู่ที่ 2,999,000 บาท
• แยกตามประเภท เป็นคอนโด 32 รายการ และทาวน์เฮาส์ 3 รายการ
• ราคากลางของคอนโดขายทั่วกรุงเทพอยู่ที่ 8,200,000 บาท จากประกาศ 401 รายการ ช่วงกลางตลาดคือ 5,250,000 ถึง 15,106,500 บาท

อ่านตัวเลขสองชุดนี้ด้วยกันจะเห็นภาพชัด ของที่เข้าเพดาน 3 ล้านบาทมีอยู่จริงแต่เป็นส่วนน้อยของตลาด และราคากลางของคอนโดขายในกรุงเทพสูงกว่าเพดานหลายเท่า สิทธิดอกเบี้ยรอบนี้จึงเหมาะกับห้องขนาดเล็ก คอนโดชานเมือง ทาวน์เฮาส์ หรือบ้านต่างจังหวัด มากกว่าห้องใจกลางเมือง

ทำเลในกรุงเทพที่ยังมีของไม่เกิน 3 ล้านบาทบนเว็บเรากระจายอยู่แถบรอบนอกและสายสีเขียวฝั่งตะวันออก เช่น เขตทุ่งครุ เขตสวนหลวง และเขตห้วยขวาง มีทำเลละ 3 รายการ รวมถึงรอบสถานีอุดมสุข ปุณณวิถี อ่อนนุช บางหว้า และเตาปูน ทำเลละ 2 รายการ

เช็กลิสต์ก่อนเดินเข้า ธอส.

• เทียบราคาทรัพย์กับเพดาน 3 ล้านบาทก่อน ถ้าของที่อยากได้เกินเพดาน สิทธิชุดนี้ใช้ไม่ได้ ต้องไปดูสินเชื่อตัวอื่น
• ถามให้ชัดว่าตัวเองเข้ากรณีไหน เกณฑ์รายได้ปกติได้ 2.60% แต่กรณีผ่อนปรนอยู่ที่ 2.80% ส่วนต่างนี้อยู่กับเราสองปี
• ขอตารางค่างวดทั้งสัญญา ไม่ใช่แค่ปีแรก แล้วดูว่าปีที่ 8 ที่อัตรากลายเป็น MRR ลบ 0.75% ยังผ่อนไหวไหม
• เตรียมเอกสารรายได้ให้ครบ เพราะด่านที่คนตกมากที่สุดไม่ใช่ดอกเบี้ย แต่เป็นการอนุมัติวงเงิน
• เลือกระยะผ่อนให้พอดี 40 ปีทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง แต่ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาสูงขึ้น ถ้าไหวควรโปะเงินต้นช่วงดอกเบี้ยต่ำสองปีแรก
• วงเงินโครงการมีเพดาน 50,000 ล้านบาท และปิดรับเมื่อเต็มก่อนกำหนด ใครพร้อมควรยื่นก่อน

อ่านต่อ: สินเชื่อบ้าน ธอส. แคมเปญ Beyond ซึ่งเป็นแคมเปญคนละตัวกับโครงการนี้ · ซื้อคอนโดใกล้รถไฟฟ้า งบไม่เกิน 5 ล้าน · ซื้อคอนโดมือสอง ขั้นตอนตั้งแต่จองถึงวันโอน · คอนโดขายทั่วกรุงเทพ